在面對生活中的種種不確定性時，制定全面的家庭財務計畫是「預防風險」的最佳策略。
你永遠不知道，明天和意外哪一個先來，這是我們每個人都必須面對的現實；因此，家庭資產計畫離不開保險。
保險的概念源於人類對「風險」和「避險」的需求，為了降低風險，人們願意支付一定費用轉移風險，這就是保險業的起源。
保險之所以能降低風險，關鍵在於理解「大數法則」；大數法則是機率論中一個重要概念，描述的是「隨機變量序列」的算術平均值隨著試驗次數增加，而趨近於其「期望值」的現象。
當某個隨機事件反覆發生很多次時，這些事件的結果會呈現一種幾乎確定的規律，這就是大數法則的精髓。
舉例來說，拋一個骰子，每一次拋擲的結果都是不確定的，猜中的機率只有 1/6，但如果進行大量重複拋擲 (例如上萬次)，每個點數出現的頻率就接近其理論機率 1/6。
對於個體來說，風險發生的機率是不確定的，無法預知風險何時會發生，以及是否會造成損失；但對於大量個體的集體來說，風險發生的總次數是可預測的，並且接近於個體總數乘以風險發生的機率。
這正是「大數法則」在風險管理中的應用，讓風險成為一個可以量化和計算的數據。
保險公司利用這一原理，將無法預測的個人風險轉化為可計算的集體風險；透過收集足夠多的保費和風險資料，保險公司能夠精確計算出風險發生的機率和可能導致的損失，從而設定合理的保險費率。
保險公司能在控制風險的同時獲得利潤，而投保人則通過支付保險費用，將無法承擔的風險轉移給保險公司，從而避免因風險事件發生而遭受巨大損失。
保險的機制通過集中風險和分散收益，有效地實現了風險管理和經濟保障，這正是保險的基本原理和價值所在。
在選擇和分配保險時，我們應該考慮以下幾點原則：
1. 先保人身保險，才考慮分紅保險；相對於分紅保險，人身保險的保障功能更為重要，確保在遇到醫療、意外或死亡等重大情況時，能夠得到足夠的經濟支援，確保家庭的基本生活需求得到保障。
2. 先保家庭支柱，再保其他成員；對於家庭支柱應配置更高額度的保險，以最大限度地保障家庭在不幸事件發生後的生活品質。
3. 重視大險，輕看小險；在資金有限的情況下，應該優先配置對家庭影響最大的險種，如身故、重疾、全殘等。
即使是身體健康的人也需要購買保險，因為不論年輕或體壯，生老病死的風險並不會避開；現在年輕人罹患重病甚至直接晚期癌症的情況越來越常見。
由於年輕人生病的整體機率較低，購買保險的成本也相對較低；更重要的是，保險公司通常提供續保的承諾，在身體健康時購買保險不僅成本低，而且一旦日後身體出現問題，仍能繼續獲得保障。
即使家庭經濟條件允許承受大筆醫療開支，購買保險仍然是明智的選擇；雖然醫療費用可能負擔得起，但因個人健康問題導致的其他損失也許無法輕易承受。
舉例來說，如果家中經濟支柱突然重病，即使醫療費用不成問題，但可能造成的事業中斷、收入損失等，都可能對家庭生活造成長遠影響。
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